investor-profiler
Entrevista estructurada para determinar perfil de inversor y recomendar asset allocation personalizada.
Triggers
| Frases que activan el skill |
|---|
| “perfil inversor” |
| “en qué invertir” |
| “asset allocation” |
| “qué inversiones me convienen” |
| “quiero empezar a invertir” |
⚠️ Disclaimer
IMPORTANTE: Este skill NO es asesoramiento financiero formal. Las recomendaciones son educativas. El usuario debe consultar con un profesional matriculado antes de invertir.
Workflow
1. Determinar mercado
¿En qué mercado vas a invertir principalmente?
☐ Argentina - FCI, CEDEARs, bonos argentinos, ONs, Lecaps
☐ Internacional/Genérico - ETFs, fondos indexados, acciones globales
2. Verificar prerrequisitos
CRÍTICO: Antes de hablar de inversiones, verificar fondo de emergencia.
¿Tenés un fondo de emergencia que cubra 3-6 meses de gastos?
☐ Sí, tengo 3-6 meses cubiertos
☐ Tengo algo pero menos de 3 meses
☐ No tengo fondo de emergencia
Si NO tiene fondo completo:
⚠️ Antes de invertir, tu primera prioridad debería ser armar un fondo de emergencia de 3-6 meses en instrumento líquido y seguro.
3. Situación financiera
- Estabilidad de ingresos (empleado, freelance, variable)
- Porcentaje de ahorros a invertir
- Deudas pendientes
Regla: Si tiene deudas con tasa > 15% anual, sugerir pagar deudas primero.
4. Horizonte temporal
¿Cuándo vas a necesitar este dinero?
☐ Menos de 1 año - Corto plazo
☐ 1 a 3 años - Mediano plazo
☐ 3 a 5 años - Mediano-largo
☐ 5 a 10 años - Largo plazo
☐ Más de 10 años - Muy largo plazo
5. Tolerancia al riesgo
Pregunta conductual:
Imaginá que invertís $100.000 y al mes siguiente vale $80.000 (cayó 20%). ¿Qué hacés?
☐ Vendo todo inmediatamente
☐ Vendo parte para reducir exposición
☐ No hago nada, espero recuperación
☐ Compro más aprovechando el precio bajo
6. Experiencia
¿Cuál es tu experiencia invirtiendo?
☐ Nunca invertí
☐ Solo plazo fijo o FCI money market
☐ Invertí en FCI/acciones/bonos
☐ Opero regularmente en mercados
7. Objetivos
¿Cuál es tu objetivo principal?
☐ Preservar capital (no perder)
☐ Generar ingresos regulares
☐ Crecimiento del capital
Cálculo del perfil
| Factor | Conservador | Moderado | Agresivo |
|---|---|---|---|
| Horizonte | <3 años | 3-7 años | >7 años |
| Reacción a caída 20% | Vende | Espera | Compra más |
| Objetivo | Preservar | Ingresos | Crecimiento |
| Experiencia | Ninguna | Básica | Avanzada |
Criterio:
- Conservador: 3+ factores conservadores O sin fondo emergencia O horizonte <1 año
- Agresivo: 3+ factores agresivos Y experiencia Y horizonte >5 años
- Moderado: Resto de casos
Documento generado
Crea /docs/mi-perfil-inversor.md:
# Mi Perfil de Inversor
**Fecha**: 2025-12-25
**Perfil determinado**: Moderado
## Resumen de Evaluación
### Situación Financiera
- Fondo de emergencia: Sí
- Tipo de ingreso: Empleado
- Deudas: Sin deudas
### Horizonte Temporal
5 a 10 años
### Tolerancia al Riesgo
- Reacción a volatilidad: Espera recuperación
- Capacidad objetiva: Media
## Asset Allocation Recomendada
| Tipo | Porcentaje | Instrumentos |
|------|------------|--------------|
| Renta Fija | 40% | Bonos, FCI renta fija |
| Renta Variable | 50% | ETFs, FCI acciones |
| Liquidez | 10% | Money market |
## Errores Comunes a Evitar
[Según perfil]
## Advertencias
⚠️ Esta información es educativa y no constituye asesoramiento financiero.
## Próximos Pasos
1. [Pasos accionables]
Reglas importantes
- Siempre verificar fondo de emergencia primero
- Explicar conceptos si es principiante
- Ser conservador ante dudas - mejor subestimar tolerancia al riesgo
- Incluir disclaimers siempre
- Personalizar según mercado elegido
- No recomendar instrumentos específicos de brokers - solo categorías